Оплата за IBAN через QR-код: як це працює в Україні

Що таке IBAN і як він використовується в Україні

IBAN (International Bank Account Number) — це міжнародний номер банківського рахунку, який однозначно ідентифікує рахунок клієнта у будь-якому банку. В Україні IBAN було впроваджено Національним банком з 13 січня 2020 року на заміну старій системі з номером рахунку + МФО банку.

Український IBAN складається з 29 символів:

• UA — код країни (Україна)
• 90 — контрольне число (для перевірки коректності номера)
• 305299 — код банку (замінив колишній МФО)
• 00000026007340388 3 — номер рахунку клієнта в банку

IBAN використовується для всіх банківських переказів в Україні: від фізичних осіб, між компаніями, для оплати податків, комунальних послуг та, з 2025 року, для оплати товарів та послуг через QR-код.

Як QR-код кодує платіжні дані IBAN

QR-код для оплати за IBAN — це не просто зображення з номером рахунку. Він містить спеціально сформовану URL-адресу на домені qr.bank.gov.ua (офіційний сервіс НБУ), яка включає всі необхідні параметри для здійснення переказу.

Ось що закодовано в QR-коді:

Цей стандарт визначено постановою НБУ №97 від 19.08.2025. Завдяки єдиному стандарту QR-код, згенерований для будь-якого банку, працює у застосунках усіх банків, що підтримують стандарт.

Які банки підтримують оплату за IBAN через QR

Станом на початок 2026 року стандарт QR-платежів НБУ підтримують понад 26 банків. Це означає, що покупець з будь-якого з цих банків може відсканувати QR-код та здійснити оплату.

Повний та актуальний перелік банків, що підтримують QR-платежі, доступний на офіційній сторінці НБУ: bank.gov.ua/ua/qr. Кількість банків постійно зростає, оскільки постанова №97 зобов'язує банки з мобільними застосунками підтримувати стандарт.

Важливо розуміти: IBAN отримувача може бути в будь-якому банку. Обмеження стосується лише банку покупця — його застосунок повинен підтримувати розпізнавання QR-кодів за стандартом НБУ. Проте з огляду на те, що monobank та ПриватБанк (найпопулярніші банки України) підтримують стандарт, абсолютна більшість покупців зможе скористатися QR-оплатою.

Мобільне сканування vs десктоп: два сценарії

QR-оплата працює по-різному залежно від пристрою покупця. Обидва сценарії завершуються однаково — відкриттям банківського застосунку зі заповненими реквізитами.

Мобільний сценарій зручніший та швидший, оскільки не потребує сканування. Покупець просто натискає на QR-код як на звичайне посилання. На десктопі процес займає трохи більше часу через необхідність фізично навести камеру на монітор, але це інтуїтивно зрозумілий процес, до якого звикла більшість користувачів.

Чому оплата за IBAN не потребує ПРРО

Ключова правова різниця полягає у механізмі платежу:

• Карткова оплата (еквайринг) — це розрахункова операція. Кошти списуються з картки покупця через платіжну систему (Visa/Mastercard). Така операція потребує РРО/ПРРО.
• Оплата за IBAN (банківський переказ) — це переказ коштів між банківськими рахунками. Покупець самостійно ініціює переказ у своєму банківському застосунку. Це не є розрахунковою операцією і не потребує РРО/ПРРО.

Для підприємців, особливо ФОП на спрощеній системі оподаткування, це означає суттєве спрощення обліку. Не потрібно купувати, реєструвати та обслуговувати ПРРО, не потрібно інтегрувати його з інтернет-магазином, не потрібно формувати фіскальні чеки.

Зверніть увагу: податкове законодавство може змінюватися. Рекомендуємо консультуватися з бухгалтером щодо актуальних вимог для вашої конкретної ситуації.

Переваги оплати за IBAN для продавців

• 0%
  Нульова комісія Жодних комісій еквайрингу, платіжних агрегаторів чи посередників. Ви отримуєте 100% суми замовлення на свій рахунок. При обороті 100 000 грн/міс це економія 2 500 грн щомісяця.
• ⚡
  Швидке зарахування Кошти зараховуються миттєво в межах одного банку або протягом кількох годин для міжбанківських переказів. Значно швидше, ніж при еквайрингу (1-3 робочі дні).
• ☑
  Без ПРРО Банківський переказ не потребує фіскалізації через РРО/ПРРО. Це спрощує облік та зменшує адміністративні витрати підприємця.
• ↻
  Автоматична звірка Плагіни для OpenCart та WooCommerce автоматично перевіряють банківські виписки monobank та ПриватБанк кожні 10 хвилин та позначають замовлення як оплачені.
• 26+
  Широка підтримка банків Понад 26 банків підтримують стандарт QR-платежів НБУ. Покупці з monobank, ПриватБанк, Ощадбанк, ПУМБ та інших банків можуть оплачувати замовлення.
• 🔒
  Безпека та довіра QR-код генерується через офіційний домен qr.bank.gov.ua (НБУ). Покупці бачать знайомий банківський інтерфейс і офіційний домен державного регулятора.

Як це порівнюється з іншими способами оплати

Оплата за IBAN через QR-код — це лише один зі способів прийому платежів. Давайте розберемо, як він порівнюється з альтернативами:

Оплата на картку. Багато малих продавців в Україні приймають оплату «на картку» (переказ за номером картки). QR-оплата за IBAN — це цивілізована альтернатива: замість диктування 16 цифр номера картки покупець сканує QR-код і всі реквізити заповнюються автоматично. Плюс автозвірка позбавляє від необхідності вручну перевіряти надходження.

Еквайринг (Visa/Mastercard). Еквайринг зручніший для покупця (просто ввести дані картки), але коштує продавцю 2-3% від кожної транзакції. QR-оплата безкоштовна, але потребує від покупця смартфон з банківським застосунком. Оптимально — пропонувати обидва варіанти. Детальне порівняння: QR::UA vs еквайринг.

Накладений платіж. При доставці Новою Поштою з накладеним платежем комісія за переказ коштів складає 2% + 20 грн. Крім того, кошти надходять із затримкою в кілька днів. QR-оплата — це передоплата з нульовою комісією та швидким зарахуванням.

Як підключити оплату за IBAN через QR для вашого магазину

Для підключення потрібно:

1. Розрахунковий рахунок (IBAN) у будь-якому українському банку. Це може бути рахунок ФОП або юридичної особи.
2. Плагін для вашої CMS. Для OpenCart та WooCommerce вже доступні готові рішення.
3. API-доступ до банку для автозвірки виписок (monobank або ПриватБанк).

Весь процес налаштування займає 15-30 хвилин. Після встановлення плагін автоматично генерує QR-коди для кожного замовлення та перевіряє оплату через банківську виписку.

Висновок

Оплата за IBAN через QR-код — це сучасний стандарт прийому платежів для українських інтернет-магазинів. Завдяки постанові НБУ №97 цей механізм став стандартизованим і підтримується понад 26 банками.

Для продавців головні переваги: нульова комісія (на відміну від 2-3% при еквайрингу), відсутність потреби у ПРРО, швидке зарахування коштів та автоматична звірка оплат. Для покупців — зручний та звичний процес оплати через банківський застосунок.

Якщо ваш інтернет-магазин працює на OpenCart або WooCommerce, підключити QR-оплату за IBAN можна за 15 хвилин за допомогою готового плагіна.